В банковской системе Узбекистана проблемные кредиты возникают под влиянием рискованности, устаревшей модели кредитования, высокой концентрации корпоративных кредитов и других факторов. В настоящее время их доля в общем кредитном портфеле (3%) относительно низка. Об этом сообщил глава регулятора Тимур Ишметов 13 июня на пленарном заседании Сената Олий Мажлиса.
Сенатор Нусратулла Пардаев обратил внимание на проблему проблемных кредитов, отметив, что на сегодняшний день их общий объем составляет 22 трлн сумов. «Банки должны формировать резервы по этим проблемным активам. Это приводит к замораживанию финансовых ресурсов в банковской системе, которые могли бы быть направлены в экономику», — сказал он.
Сенатор поинтересовался у Тимура Ишметова, как ЦБ оценивает уровень проблемных кредитов с точки зрения финансовой стабильности и оказывают ли они негативное влияние на возможности банков по кредитованию или финансированию экономики. Также он спросил, какую практическую работу проводит регулятор по сокращению объема проблемных кредитов.
Отвечая на вопрос, Тимур Ишметов подчеркнул, что проблемные кредиты — это естественное явление для любой банковской системы, и основное внимание должно быть направлено на удержание их в безопасных пределах. «Проблемные кредиты — естественное состояние для банковской системы. Основная задача — сохранить их уровень управляемым и безопасным. Они никогда не исчезнут: проблемные кредиты постоянно взыскиваются банками, но все равно появляются новые проблемные кредиты», — сказал он.
По словам главы регулятора, основная причина этого — рискованность любой кредитной деятельности. Например, если рассматривать кредитование предпринимательской деятельности, то само предпринимательство основано на определенной степени риска. Как бы предприниматель ни старался работать по строгому бизнес-плану, под влиянием зависящих и не зависящих от него факторов дела не всегда идут по плану. В результате таких ситуаций возникают проблемные кредиты.
«Поэтому это (проблемные кредиты — ред.) — естественное явление, которое всегда встречается в предпринимательстве, в отношениях между банками и предпринимателями. Наша задача, как я уже сказал, — заранее оценивать риски и поддерживать их на низком уровне», — сказал Тимур Ишметов.
По его словам, уровень проблемных кредитов целесообразно оценивать не в абсолютных цифрах, а в виде доли от общего кредитного портфеля. «Если рассматривать наш уровень не в абсолютных цифрах, а в виде доли от общего портфеля, то сохранение на уровне около 3% считается относительно низким», — подчеркнул он.
Глава ЦБ признал, что помимо рискованности, причиной проблемных кредитов являются и некоторые недостатки самой системы. «Вместе с тем, в самой банковской системе есть некоторые недостатки. Мы должны это признать. Будет справедливо признать, что сохранение устаревшей модели кредитования, в некотором смысле, ставит под вопрос и уровень эффективности механизмов управления рисками банков», — сказал Тимур Ишметов.
Вместе с тем, он отметил, что в некоторых банках высока концентрация крупных корпоративных кредитов, в отдельных отраслях экономики существуют определенные слабости и ряд других факторов влияют на уровень проблемных кредитов.
«Еще раз повторю: у нас уровень проблемных кредитов не настолько высок, чтобы ограничивать кредитную деятельность или создавать угрозу. В целом в банковской системе достаточные резервы капитала и ликвидности, и 80% чистых проблемных кредитов покрыты резервами», — подчеркнул глава ЦБ.
По его словам, с прошлого года регулятор совместно с международными экспертами запустил программу на 2-3 года по совершенствованию управления рисками и систем внутреннего аудита в банковской системе. Программа включает методические указания банкам, переобучение сотрудников и другие направления.
Кроме того, в самом ЦБ создано отдельное подразделение по работе с проблемными активами, сообщил глава регулятора. Деятельность подразделения направлена не только на работу с уже возникшими проблемными кредитами, но и на изучение того, слабости в каких отраслях и сферах наиболее сильно влияют на уровень проблемных кредитов. Также регулятор наладил систему анализа деятельности крупных заемщиков и заблаговременной подачи соответствующих сигналов банкам с точки зрения вероятности возникновения проблемных кредитов.
Тимур Ишметов также остановился на льготных кредитах, сообщив, что рассматривается вопрос снижения их доли в общем кредитном портфеле. «Кроме того, льготные кредиты. Если за последние пять-шесть лет мы снижали долю льготных кредитов в кредитном портфеле, то в последующие годы мы также рассматриваем вопрос поэтапного снижения, чтобы дать положительный импульс качеству активов банков», — резюмировал Тимур Ишметов.
По словам главы ЦБ, в 2025 году регулятор сосредоточился на заблаговременном выявлении финансовых рисков и системной работе с проблемными активами. По итогам 2025 года доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле снизилась на 1 процентный пункт по сравнению с показателем 2024 года — до 3%. В настоящее время 85% кредитов в банковской системе отнесены к стандартной категории. «В целом, 2025 год стал периодом перехода от простого мониторинга к активному управленческому подходу в контроле качества активов», — сказал Тимур Ишметов.
По его словам, для устранения системных причин просрочки платежей по кредитам создана специальная рабочая группа по работе с проблемными кредитами. Данная группа проводит углубленный анализ состояния проблемных кредитов в разрезе регионов, отраслей и крупных заемщиков. «Наша основная цель — наряду с поддержанием доли проблемных кредитов на низком уровне, внедрить механизмы раннего выявления возможных финансовых трудностей у заемщиков», — подчеркнул глава ЦБ.
Source: www.gazeta.uz