Центральный банк Узбекистана утвердил Национальную стратегию развития финансовых технологий на 2026–2030 годы. Согласно документу, основная цель стратегии — превратить Узбекистан в наиболее привлекательную юрисдикцию для финтех-компаний в Центральной Азии к концу 2030 года, обеспечив при этом безопасность, простоту и доступность цифровых финансов для граждан и бизнеса.
Реализация стратегии разделена на три этапа. В 2026–2027 годах планируется сформировать базовую инфраструктуру финтех-рынка, в 2028–2029 годах — запустить систему Open Banking, расширить интеграцию цифровой идентификации и платежных систем, а к 2030 году — закрепить Узбекистан в качестве регионального финтех-центра. Ежегодно планируется готовить 20–30 финтех-стартапов к выходу на зарубежные рынки и создать условия для привлечения до 1 млрд долларов инвестиций в отрасль к 2030 году.
Одним из направлений стратегии является создание экосистемы, поддерживающей финтех-компании на всех этапах — от идеи до масштабирования бизнеса. Эта система включает Инновационный хаб, «регуляторную песочницу» (специальный правовой режим, позволяющий участникам рынка финансовых технологий тестировать новые продукты и услуги в контролируемых условиях), систему подготовки кадров, механизмы финансирования, а также инструменты сотрудничества банков с финтех-компаниями. Стартапы смогут пройти этапы инкубации, тестирования в регулируемой среде, лицензирования и последующего масштабирования. В презентации также упоминаются ранее озвученные президентом планы по созданию Финтех-офиса и Инновационного хаба при Центральном банке с привлечением специалистов из Сингапура.
Отдельная часть стратегии посвящена созданию инфраструктуры цифровых финансов. Планируется развитие Open Banking (открытого банкинга) и открытых API (программных интерфейсов приложений). Они позволят финансовым организациям и другим участникам рынка безопасно обмениваться данными на основе согласия клиентов. Ожидается, что это будет способствовать появлению новых бизнес-моделей, усилению конкуренции и развитию финансовых услуг. «Когда мы объявили о внедрении open banking, мы хотим, чтобы финтех-компании выходили на традиционный банковский рынок, возможно, предлагая только один из продуктов, обычно предоставляемых банками. Но они могут делать это настолько эффективно, что в конечном итоге это будет стимулировать конкуренцию и инновации», — заявлял председатель Центрального банка Тимур Ишметов. Также предусмотрено совершенствование системы цифровой идентификации для удаленного определения личности клиентов, предотвращения мошенничества и упрощения доступа к финансовым услугам. В 2026–2027 годах планируется запустить пилотные проекты по использованию цифрового ID, а в 2028–2029 годах — внедрить эту инфраструктуру во всем финансовом секторе.
Стратегия предусматривает тестирование в контролируемой среде возможностей токенизации реальных активов, таких как ценные бумаги, а также улучшения взаимодействия различных финансовых услуг. Центральный банк также планирует определить приоритетные направления использования искусственного интеллекта в финансовой сфере и запустить соответствующие пилотные проекты. Искусственный интеллект предполагается использовать и в надзорной деятельности, в частности для выявления финансовых преступлений. Стратегия предусматривает SupTech («надзорные технологии»), автоматический сбор данных через API, мониторинг операционных инцидентов и усиление контроля за кибербезопасностью финансовых организаций.
Одно из предложений касается региональной финансовой интеграции. Среди инициатив в презентации упоминается оптовая цифровая валюта центрального банка — wholesale CBDC (wCBDC). Она рассматривается в контексте развития взаимосовместимых региональных платежных систем, упрощения трансграничных транзакций и снижения затрат на денежные переводы. Также планируется повышение прозрачности комиссий и обменных курсов при международных переводах, развитие цифровых инструментов для финансирования торговли. В 2028–2029 годах предусмотрены инициативы по интеграции региональных платежных систем и запуск трансграничных пилотных проектов.
Еще одно направление стратегии — привлечение иностранных финтех-компаний и инвестиций. Для этого планируется использовать Инновационный хаб, проект Enterprise Uzbekistan, Ташкентский международный финансовый центр, а также проведение Silk Road Finance & Technology Forum и развитие сотрудничества с зарубежными финтех-хабами. К 2030 году ставится цель превратить Узбекистан в региональный центр инвестиций и инноваций в сфере финансовых технологий, расширить участие международных компаний и углубить финансовую интеграцию Центральной Азии.
Стратегия предусматривает не только развитие новых финансовых услуг, но и усиление защиты клиентов. Планируется создать скоординированную систему противодействия мошенничеству во всем финансовом секторе, повысить прозрачность кредитных продуктов, усовершенствовать систему кредитной информации и укрепить финансовую грамотность населения. Предусматривается переход к риск-ориентированному регулированию: требования к участникам рынка будут дифференцироваться в зависимости от масштаба их деятельности и уровня риска. При этом планируется усилить контроль за соблюдением прав потребителей и за тем, насколько понятно финансовые организации раскрывают клиентам условия обслуживания.
В презентации Центральный банк указал ряд проблем, которые должна решить стратегия. Среди них — ограниченный охват международных денежных переводов, недостаточные возможности финансирования малого и среднего бизнеса, разрыв в доступе к финансовым услугам между различными слоями населения, растущие риски для потребителей цифровых услуг и потребность в долгосрочном финансировании. Согласно данным презентации, 94% населения Узбекистана пользуются интернетом, уровень использования цифровых платежей составляет около 72%, а число пользователей дистанционных банковских услуг выросло почти на 70%.
В качестве основных ожидаемых результатов стратегии Центральный банк указал увеличение числа финтех-компаний и иностранных инвестиций, расширение финансирования малого и среднего бизнеса, повышение удобства и безопасности цифровых финансов, развитие трансграничной платежной инфраструктуры и усиление региональной интеграции.
Source: www.gazeta.uz