Узбекистан обладает, возможно, лучшей основой для развития исламских финансов и исламской банковской системы на постсоветском пространстве. Причина проста: здесь есть ключевой фактор, который невозможно создать искусственно – огромная база клиентов, ценящих принципы исламских финансов. Эти клиенты понимают ценность принципов справедливых и прозрачных сделок, верят в концепцию финансирования, направленного в реальную экономику и обеспеченного активами. Во многих других рынках исламская банковская система внедряется в основном сверху, через регулирование, тогда как в Узбекистане спрос на неё формируется естественным образом снизу, что делает потенциал особенно высоким.

Хотя исламская банковская система в стране только начинает формироваться, необходимый фундамент уже заложен: высокий демографический потенциал, культурная и ценностная база, растущая экономика и высокая активность предпринимателей. Всё это делает Узбекистан одним из самых перспективных рынков для исламских финансов в Центральной Азии. Почему исламские финансы могут стать драйвером роста банковского сектора? Во-первых, расширение рынка: исламские финансовые продукты открывают доступ для клиентов, не использующих традиционные банковские инструменты, а также привлекают традиционных клиентов, ценящих прозрачность и сделки на основе реальных активов. Во-вторых, привлечение средств населения: в Узбекистане у населения накоплены значительные сбережения, но доступных инвестиционных инструментов мало, поэтому исламские инвестиционные счета могут стать естественным каналом для привлечения этих средств.

Ключевая проблема – уровень понимания и осведомлённости. Главная проблема при внедрении исламской банковской системы заключается не в технологиях или продуктах, а в том, насколько рынок понимает эти продукты. Значительная часть населения до сих пор недостаточно осведомлена об исламских финансовых инструментах. Люди десятилетиями пользовались процентными кредитами и депозитами, поэтому для формирования устойчивого понимания альтернативной модели финансирования требуется время. Исламские продукты используют иную терминологию, экономическую логику и правовые конструкции (основанные на торговле, аренде и партнёрстве), поэтому для их успешного внедрения необходима системная работа по повышению финансовой грамотности и расширению осведомлённости.

Стратегия и человеческий капитал имеют решающее значение. Стратегия должна быть историей, в которую верят сотрудники, а не презентацией, которую никто не читает. Люди важнее платформ: никакая совершенная IT-система не заменит единую миссию, правильную политику, обучение сотрудников и верную систему мотивации. Крайне важно привлечь сильного специалиста по исламским финансовым продуктам, который понимает требования исламских финансов, правильно структурирует продукты и формирует полную линейку. Развитие исламских финансов в Узбекистане не только возможно, но и стратегически неизбежно, что открывает доступ к большому рынку, основанному на ценностях, и создаёт более устойчивые источники финансирования.

Source: kun.uz