С 9 августа в Узбекистане вступают в силу изменения в правила внутреннего контроля для коммерческих банков. Министерство юстиции 8 мая зарегистрировало соответствующее решение правления Центрального банка и Департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре.
Среди изменений — увеличение лимита на покупку наличной иностранной валюты без обязательной проверки клиента со 100 до 500 долларов. Также снижен порог проверки операций, проводимых без открытия банковского счета, до 175 млн сумов. Введены новые требования к информации об отправителях и получателях денежных переводов.
Для операций без открытия или использования банковского счета изменена предельная сумма. Ранее проверка требовалась при сумме свыше 500-кратного размера базовой расчетной величины (БРВ) — 206 млн сумов. Новый порог установлен в 175 млн сумов, что соответствует рекомендации FATF №10.
Расширены требования к информации об отправителях и получателях переводов. Для отправителя указываются Ф.И.О., адрес, ИНН или идентификационный номер клиента, номер счета или уникальный код операции. Для физических лиц дополнительно требуются данные паспорта или ID-карты, дата рождения и место жительства. Для получателя — имя, страна, город, ИНН или идентификационный номер, номер счета или уникальный код.
Порог для предоставления расширенной информации по внутренним электронным платежам и переводам снижен с 30-кратного до 25-кратного размера БРВ (10,3 млн сумов). Это соответствует рекомендациям FATF, допускающим минимальный порог в 1000 долларов (около 12,2 млн сумов).
Введены новые критерии подозрительных операций. Поступление, перевод или снятие средств на сумму свыше 40-кратного размера БРВ (16,48 млн сумов) в течение двух рабочих дней по счету физического лица, не достигшего 16 лет, считается подозрительным. По данным Центробанка, несовершеннолетние не могут самостоятельно принимать финансовые решения, и крупные обороты на их счетах могут указывать на использование «номинальных» счетов.
В перечень подозрительных операций включены поступления на счета клиентов из стран, находящихся под усиленным мониторингом FATF, а также переводы в эти страны единовременно или в течение 30 дней на сумму от 1000 БРВ (412 млн сумов).
Снижен порог для признания подозрительными операций, связанных с изменением предмета импортного контракта: с 20 000 БРВ (8,24 млрд сумов) до 5 000 БРВ (2,06 млрд сумов). Изначально предлагалось снизить до 3 000 БРВ.
Введен порядок комплексного анализа подозрительных операций без количественных ограничений. После направления уведомления в уполномоченный орган банки обязаны в течение 10 рабочих дней собрать и проанализировать информацию об участниках операции, включая оценку деловой репутации, источников средств, структуры, времени, объема и географии операции.
Банки должны оценивать соответствие операции обычной хозяйственной деятельности и финансовому профилю клиента, анализировать связи между участниками, включая аффилированность, контроль или иные формы взаимного контроля. Также изучаются сложные или многоступенчатые цепочки транзакций, направленные на сокрытие бенефициарного владельца, источника средств или истинной цели операции.
Если проведение проверки может привести к раскрытию информации клиенту, банк вправе немедленно сообщить о подозрительной операции в уполномоченный орган без проведения проверки.
Введено и урегулировано понятие пакетных переводов — операций, объединяющих несколько платежей в адрес одного финансового учреждения. Такие переводы могут осуществляться в пользу одного или нескольких получателей.
Source: www.gazeta.uz